卧龙区“十四五”金融业发展规划

一、总则

金融是现代经济的核心，是国民经济和社会发展的命脉，金融活，经济活；金融兴，经济兴。为促进卧龙区金融工作全面稳定发展，按照《南阳市卧龙区人民政府办公室关于组织开展全区“十四五”规划编制工作的通知》（宛龙政办〔2020〕11号）关于金融业发展规划的要求，根据卧龙区金融发展需要，制定本规划。

二、规划背景

（一）“十三五”时期发展情况

“十三五”时期，卧龙区金融工作局挂牌成立，在经济持续快速发展的基础上，充分发挥好金参谋助手作用和在政府金融工作领域的主导推动作用，扎实做好了金融服务实体经济、深化投融资体制改革、金融助推脱贫攻坚、防控金融风险等重点工作，实现卧龙区金融业稳定发展。

1.金融市场规模稳步提升

预计“十三五”末，卧龙区农信社各项存款余额为1182858万元，较“十二五”末增加518077万元，增长率为77.93%，其中住户存款余额为518810万元，占比43.86%，增加152138万元，增长率为41.49%。各项贷款余额846717万元，比“十二五”末增加340260万元，增长率为67.18%，其中住户贷款余额275026万元，增加12418万元，增长率为4.72%，非金融企业及机关团体贷款余额571691万元，增加327842万元，增长率为134.44%。

2.金融服务实体经济力度加大

（1）积极运用现代金融工具。“十三五”期间重点组建了南阳市晨晖文化旅游发展开发有限公司、南阳市卧龙区产业投资集团有限公司、南阳市众益城乡建设投资集团有限公司等平台公司，起草制定了深化全区投融资改革方案，为建立以企业为投资地位的新型投融资体制奠定了基础。在依法合规的前提下，积极运用金融工具，在卧龙岗区域、南阳光电产业集聚区投融资方面以及市级先进制造业培育基金卧龙区子基金设立方面，发挥工作职能。

（2）搭建银企合作平台。发挥金融工作局的综合协调职能，向驻区银行业金融机构推荐区属优质企业，帮助企业获得更多的信贷支持。一是建立重点企业名录库。筛选了101家民营及小微企业，向人民银行以及各商业银行重点推荐，纳入全省普惠金融支持范围。二是宣传新型信贷产品。对银行业金融机构的普惠金融产品，积极向辖区企业宣传，并实现投放。三是搭建沟通桥梁。协调有关银行开展走进园区、走进企业，搭建政银企沟通平台，截止2019年底，帮助重点招商引资企业荣阳实业争取信贷投放2亿元以上。

（3）大力优化融资结构。把加大直接融资比重，作为推进供给侧改革、降低工商企业杠杆率的一个着力点。支持辖区企业对接资本市场，充分运用直接融资工具。“十三五”期间，西施兰公司在“新三板”定向增发募集资金3324万元。利达光电以非公开发行股份的方式募集资金3.5亿元。积极对接市、区产业投资基金，引入基金实施股权直投，截至2019年底，已投资金牛彩印2000万元、荣阳实业公司1500万元、荣智电子500万元。

（4）加强担保能力建设。协调区属国有融资性担保公司，将注册资本扩大至5570万元，担保能力超过5亿元，担保费率严格控制在1.5%以内，破解中心城区一些企业因存在土地、房产证照不完善造成在银行贷款时缺少有效抵押的问题，帮助企业拓宽融资渠道，降低融资成本。

3.积极推进企业上市

“十三五”期间，按照区委、区政府的工作部署和企业上市挂牌“三年行动计划”，把加快推进企业上市，加大直接融资比重，作为控制非金融类企业杠杆率的一个着力点。全区已有利达光电股份有限公司1家企业在主板上市，2019年以非公开发行股份的方式募集资金3.5亿元，保持了良好的经营形势和发展势头；西施兰（南阳）药业股份有限公司1家企业在“新三板”挂牌并实现增发；在辖区内筛选确定了7家（想念、金牛、亚龙筑路、起重、天华、丰园禽业、印象眸珠宝）核心竞争强、发展前景好的重点上市挂牌后备企业，其中4家（想念、金牛、亚龙筑路、起重）重点推进，力争三年内实现上市挂牌。另外，中原股交所挂牌企业9家。协调区直相关部门，积极助力助推辖区内企业上市工作。

4.金融助推脱贫攻坚

（1）加大信贷投放力度。“十三五”期间，累计投放扶贫贷款为28315万元，带动贫困户2716户，其中户贷累计数为2040万元，余额0万元，带动贫困户204户；合作社累计扶贫贷款18145万元，余额18145万元，带动贫困户1699户，企业累计贷款8130万元，余额8130万元，带动贫困户813户。

（2）落实财政贴息资金。根据上级政策规定，对贫困户5万元以下、期限3年以内的扶贫小额信用贷款，协调区财政按照不超过同期贷款基准利率给予全额贴息。

（3）及时发放分红资金。组织进行全区“金融+合作社”扶贫贷款详细测算，分解到每家合作社、每个贫困户，确保安置足额发放到位。

（4）建立“政银担”支农联动机制。为创新财政支农机制，充分发挥农业企业在脱贫攻坚中的帮贫带富作用，分别与省农信担保公司、邮储银行建立了“政银担”支农联动机制，设立农业担保风险补偿基金，通过深化财政与金融合作，促进政府、银行、担保、保险和投资政策的有机融合，由银行按6至10倍比例放大投资放贷效益，为农业企业解决了贷款难问题，也有效缓释了金融风险。

5.切实防控金融风险

（1）建立协同机制。协调区工信局行业主管部门，把防范化解金融风险和服务实体经济更好结合起来，坚持底线思维，增强忧患意识，提高防控能力，围绕企业流动性风险、信用风险等突出问题，压实责任，精准施策，统筹推进。特别是针对重点上市后备企业金牛彩印公司对外担保问题，通过协调有关银行，采取转贷解链、分解拆圈、不良核销等办法，彻底解决这一问题。

（2）紧盯上市企业。面对“十三五”期间严峻复杂的国际贸易形势，区委、区政府将防范化解上市企业经营风险作为防控区域性重大金融风险的一项重点工作。辖区内利达光电公司虽然是两属企业，但我们主动落实属地责任，积极与企业对接、上门服务，排查梳理风险点，帮助企业排忧解难。目前，该公司主营业务收入、资产负债率等核心指标良好，不存在股权质押等风险。

（3）协调化解银行不良贷款。针对辖区内企业形成的不良贷款，协调服务银行，推动采取资产置换、债权转换等方式消化解决。对因政策性去产能停产的南阳鼎鑫钢铁有限公司债务问题，组织主办银行区农信联社制定化解方案，采取资产处置等方式消化不良。同时，加大司法协调力度，强力打击恶意逃废金融债务行为，维护金融生态环境。

6.金融发展中存在的不足

虽然"十三五" 期间卧龙区金融工作取得了一定成效，但与其他兄弟县区相比，相对于卧龙区经济发展的需要，还存在问题亟需解决：一是金融体系尚待进一步完善。根据市、区职权划分，中心城区内的金融监管由市直有关部门直接负责，区级未设立人民银行、银保监局的分支机构，主要银行业金融机构均采取“扁平化”管理，也没有设立区级支行。卧龙辖区归属银行金融机构仅有卧龙区农信联社一家，数量极少，综合实力和辐射能力不强。保险覆盖面不宽，薄弱领域较多，对灾害事故的经济补偿功能发挥不足。二是地方法人金融机构竞争力不强。农村信用社机制转换不到位、业务创新能力不足。区属小贷公司、融资担保公司、典当行等地方金融机构注册资本和资产规模偏小，核心竞争力不强，抗风险和可持续发展能力不足。保险法人机构少，行业基础建设有待加强。三是金融市场建设和培育需要加强。多层次资本市场发展不足，直接融资比重较低。跨市场投融资和交易工具不丰富，市场间联动机制尚未建立，不能有效满足投融资主体需求。四是金融发展要素有待提升。金融配套服务体系不完善，法律、会计、评估、评级等与金融核心业务密切相关的中介服务机构数量较少，服务水平有待提高。金融从业人员数量少、增长较慢且缺少培训，复合性和高端金融人才不足。

（二）“十四五”时期发展的优势及劣势

受疫情影响，社会经济金融发展受到冲击，未来五年，金融业发展既面临难得的历史机遇，同时也面临着诸多压力和挑战。中国等新兴市场国家实现了经济强筋复苏和金融产业的良好发展，国内金融业开放程度将进一步扩大，金融产品和交易方式不断增加，新型金融组织不断发展，多层次资本市场体系建设大力推进，金融市场化程度不断提高，竞争将更加激烈，面临的风险也将日益增多，加强金融行业监管、防范系统性风险发生也是今后金融工作的一个重要方向。

南阳市位处豫、鄂、陕三省交界，地域重要，地理位置独特，依托国家中部崛起战略，围绕南阳市高质量建设具有较强吸纳集聚能力和重要影响力的大城市发展纲领，卧龙区作为中心城区的重要行政区，提出建设“首善之区、美丽卧龙”的目标定位。这些都为金融业的快速发展提供了良好的政策环境，金融面临巨大的市场需求，为进一步扩大金融开放合作空间提供给予，为金融要素集聚和金融创新提供持续动力。

三、规划内容

（一）总体要求

以习近平总书记重要思想为指导，谋划布局金融业发展总体要求，深入贯彻落实新发展理念，强化金融服务功能，找准金融服务重点，以服务实体经济、服务人民生活为本，以金融体系结构调整优化为重点，优化融资结构和金融机构体系、市场体系、产品体系，为实体经济发展提供高质量、更有效率的金融服务，平衡好稳增长和防风险的关系，坚决打好防范化解金融风险在内的重大风险攻坚战，推动我区金融业健康发展。

（二）主要目标

主要工作目标是：到2025年末，在信贷保障方面，农信联社信贷增速大于15%，增量存贷比维持在60%以上，继续加深与市区各家银行的沟通联系，协调驻区银行业金融机构，进一步化解区属银行只有农信联社一家的制约；加快国有平台公司建设运行，力争做到一家公司评级AA以上；在企业上市方面，力争实现新增4-5家重点上市后备企业，3-4家企业完成上市工作；积极协调企业利用新型融资手段从资本市场融资；在金融集聚方面，力争引进2-3家金融机构；在防范化解金融风险方面，确保不发生系统性、区域性风险,坚决打赢防范化解重大金融风险攻坚战。

（三）重点工作任务及措施

1.发展金融机构，完善金融结构

（1）积极引进和发展各类金融机构。积极引进银行保险、证券、期货、信托、基金、资产管理等各类内外资金融机构以及与金融也密切相关的中介机构在区设立法人机构或分支机构。对区内原有的小贷公司、担保公司、典当行等金融机构，加大支持力度，支持外来金融机构与其开展业务合作。壮大市场主体，增强市场活力，积极支持民间资本根据国家政策参股或发起设立金融机构。

（2）积极推进农村信用社改革发展。按照省、市农信社改制组建农商行的工作要求，针对卧龙区实际情况，大力清收农村信用社不良贷款，做好优质资产置换和置换资产变现工作，引导农信社优化股权结构，完善公司治理结构，加快培育合格市场主体。

（3）规范国有平台及政府投资基金运作。按照现代企业制度，健全区产业投资集团、城乡建设投资集团、文化旅游投资集团3家公司法人治理结构，梳理整合资产资源，通过转变发展方式、激发内在活力、增强投融资能力、有效防范风险，推进融资模式、运营模式的改革创新，逐步实现3个国有平台公司规范化、专业化运行。将平台公司资本金做实、现金流做大、融资能力做强，信用评级尽快达到AA级以上，切实提升国有资本服务重大项目、保障基础设施建设的能力。探索和完善政府出资的引导基金的运作机制，充分发挥引导基金的作用，积极搭建基金与企业的对接平台、建立进入通道、完善退出机制，规范基金投资行为。

（4）大力引进和培育金融中介服务机构。积极引进信用评级、资产评估、投资咨询、会计审计和法律服务等与金融相关的中介服务机构来卧龙区设立法人机构和分支机构，提高中介服务机构的专业水平和服务能力，完善中介机构执业标准体系，为区内企业的发展提供良好的营商环境。

2.优化金融服务，支持实体经济

进一步加大金融对实体经济的支持力度，着力加强重点项目、重点企业、重点领域和薄弱环节信贷支持。落实对银行业金融机构的激励政策和调存政策，积极搭建银企合作平台。

围绕支持工商企业稳增长，不受区属银行业只有农信社一家的局限，积极与市内其他各家银行业金融机构加强沟通联系，了解全市各金融机构在向上级争取资金规模、业务审批、创新试点、减费让利等方面的政策内容，及时开展银企对接活动，引导金融机构改善提升金融服务，着力加大对实体经济的支持力度；配合发改、工信、商务等部门，对照全区“十三五”期间重抓重推的重大项目和县处级领导干部联系重点企业台账，分领域、分行业组织开展企业与金融机构专项融资对接活动。相关行业部门也要定期收集分管领域企业资金需求信息，及时向金融部门反馈。

配合区属融资性担保公司，进一步规范运作、增强能力，破解民营企业缺少抵押物和担保中介的实际困难，协调解决区内企业融资难等资金问题，改善重点领域融资状况，切实加大对重点项目、重点企业和科技创新、乡村振兴、金融扶贫等重点领域和薄弱环节的融资支持，帮助企业获取更多的信贷保障。

3.扩大融资规模，优化融资结构

（1）积极推进资本市场直接融资。一是优化充实上市后备资源。加大企业上市后备资源培育力度，走访调研全区各类企业，建立专门的培育体系和服务网络，强化拟上市企业后备资源库。二是持续推进市场主体提升。根据首发上市、新三板挂牌等不同目标，强化宣传培训，统筹规划，分类实施，完善上市后备企业沟融机制、信息交流和共享机制，进行动态培育。三是激发企业并购重组活力。组织开展形式多样的上市公司、挂牌企业交流对接活动。通过资产整合、置换、嫁接和重组改造等，加快存量资源向优势企业集中，支持上市公司开展战略性并购重组，进一步延伸、拓展产业链。四是加强政策支持。积极兑现落实挂牌上市扶持政策，从政策层面和操作层面给予拟上市企业实质性的扶持，加快企业上市步伐，进一步提升资本市场我区企业实力。

（2）积极拓展其他融资渠道。大力推动企业利用企业债、中短期票据、信托融资、资产证券化等多种直接融资方式，拓宽融资渠道，扩大企业融资规模。加强政府融资平台运作管理，有效发挥平台公司融资功能。

4.加强监督检查，防控金融风险

（1）健全金融监管协调机制，增强金融监管合力。认真落实监管和风险处置责任，按照有关要求与区工商局、工信局、法院等相关部门联合工作，强化各级、各部门协调联动和信息共享，开展日常监管，重点组织对辖区内“两类机构”资金投向和业务开展情况进行分类摸底和汇总，围绕基本证照、公司治理及内控管理、资本金运用等方面进行重点检查。

（2）加强金融风险监测分析，及时化解处置金融风险隐患。在尊重金融机构经营自主权、鼓励金融创新、继续减少行政审批的同时，要切实加强金融监管，规范金融机构经营行为。着重关注区属金融机构是否存在违规经营行为，对主要风险指标进行检测，对经营风险进行初步评价和早期预警。逐户研判风险隐患、制定风险防范措施，切实做好风险预警和防范。

（3）完善金融市场体系，强化市场机制的约束作用。加快多层次股权市场建设，推动企业股权融资，降低杠杆率。利用《证券法》改革契机，稳妥推进公司上市，加强债券市场监管协调，发展并规范债券市场，强化上市公司信息披露监管，严惩发行造假、利益输送、内幕交易等违法违规行为。

（4）防范和化解重点领域和地区金融风险，着力维护金融稳定。组织专班专门力量加强地方政府性债务核查，指导金融机构做好地方融资平台债务风险管理，做好风险防控预案，稳妥处置各类金融风险事件。严厉打击非法集资等非法金融活动，清理整顿卧龙区金融环境，维护金融稳定。

（四）保障措施

1.提高认识，加强组织领导。在区委、区政府的领导下，充分认识到金融对社会经济发展的重要性，增强做好金融工作的自觉性和主动性。健全政府金融工作机构，完善金融工作组织协调机制，加大其他区直部门协作配合力度，形成齐抓共推的工作合力。

2.出台政策，优化金融环境。按照“政府主导、各方联动”的原则，完善金融生态环境建设，建立完善对金融机构及管理部门年度考评和奖励制度，出台金融扶持政策，企业挂牌上市奖励按照区政府有关文件执行，充分发挥专项资金的引导作用，积极争取上级部门的政策支持。依法保护金融资产产权，维护金融交易秩序，改善金融交易环境，降低金融交易成本。

3.增强意识，完善金融监管。完善金融监管联席会议制度，定期交流金融监管信息，加强政策和工作协调，尽可能减少分业监管中可能存在的监管盲区，改进监管方式，完善监管手段，切实提高金融风险的识别、预警和处理能力。

4.引进人才，提高金融竞争力。大力开展多层次、多类型金融人才培训，培养各类金融人才；建立金融产、学、研之间的良性互动机制，创造良好的工作条件，积极引进高端金融人才。加大招才引智力度，对金融人才在配偶工作、子女教育、生活保障等方面给予优惠政策支持，建立和完善引进、培养金融人才的激励机制。